Moratoria mutuo
Sospensione temporanea del pagamento delle rate del mutuo, totale o limitata alla quota capitale.
La moratoria mutuo è la sospensione temporanea del pagamento delle rate, concessa al mutuatario in presenza di particolari condizioni di difficoltà economica. La sospensione può riguardare l'intera rata oppure solo la quota capitale (continuando a pagare gli interessi).
In Italia esistono diversi strumenti:
- Fondo di solidarietà mutui prima casa (Fondo Gasparrini): permette la sospensione fino a 18 mesi del pagamento delle rate per chi ha perso il lavoro, è in cassa integrazione, ha una grave invalidità o ha un calo di reddito superiore al 30%. Lo Stato si fa carico degli interessi durante il periodo di sospensione
- Moratorie ABI: accordi temporanei tra ABI e banche aderenti, attivati in fasi di crisi (Covid, terremoti). Variabili nel tempo
- Sospensioni private: alcune banche prevedono nel contratto la possibilità di sospendere il pagamento per un certo numero di mesi, senza necessità di motivazioni particolari (con effetti diversi sul piano di ammortamento)
Effetto sul piano di ammortamento: la sospensione non cancella le rate, le sposta. La durata complessiva si allunga del periodo di moratoria, e in genere il costo totale aumenta perché gli interessi continuano a maturare sul capitale residuo (anche quando vengono pagati dallo Stato, qualcuno comunque li sostiene).
Va richiesta alla banca con la documentazione che attesta la condizione di difficoltà. La modulistica del Fondo Gasparrini è disponibile sui siti delle banche e su quello di Consap.