Microcredito

Finanziamento di piccolo importo destinato a soggetti che non hanno accesso al credito bancario tradizionale.

Il microcredito è uno strumento di finanziamento di importo limitato, pensato per persone fisiche e microimprese che, per mancanza di garanzie reddituali o patrimoniali, non riescono ad accedere al credito bancario ordinario. È regolato in Italia dall'art. 111 del TUB (Testo Unico Bancario).

Le due forme principali:

• Microcredito imprenditoriale: fino a 75.000€ (elevabili a 100.000€ in alcuni casi) per avviare o sviluppare un'attività di impresa o di lavoro autonomo. Durata massima 10 anni
• Microcredito sociale: fino a 10.000€ a persone in condizione di vulnerabilità economica, per spese essenziali (sanità, formazione, casa). Durata massima 5 anni

Il finanziamento non si esaurisce nell'erogazione del denaro: include obbligatoriamente servizi di tutoraggio e accompagnamento (preparazione del business plan, gestione finanziaria, marketing). Questo è uno degli aspetti più qualificanti dello strumento.

I principali operatori in Italia sono PerMicro, Banca Etica, alcune fondazioni, e l'Ente Nazionale per il Microcredito che coordina il sistema. Esiste un Fondo di Garanzia per le PMI specifico per il microcredito, che copre fino all'80% dell'importo finanziato e abbatte le richieste di garanzia personale.

I tassi sono generalmente più alti rispetto a un finanziamento bancario standard, perché l'operatore si fa carico di un rischio che le banche tradizionali non assumono. Resta uno strumento prezioso per chi parte senza capitale di partenza o senza una storia creditizia.